Куда вложить деньги в 2018 году?

1. Прежде чем инвестировать
2. Куда вложить деньги? продукты
3. Тонкие отложения
4. Казначейские обязательства
5. Корпоративные облигации
6. Поделиться Crowdfunding
7. Переоцененный бычий рынок
8. Акции иностранных компаний
9. Форекс и кредитное плечо
10. Альтернативные инвестиции
11. Драгоценные металлы
12. Инвестиционные фонды
13. Kryptowaluty
14. Собственный бизнес
15. Во что инвестировать? В знаниях!

Во что вкладывать деньги, когда банк покидает пресловутый ноль? Есть действительно много возможностей, только вы должны сначала понять и освоить их. Если бы инвестиции были такими простыми, мы все были бы профессиональными инвесторами. Давайте сделаем обзор инструментов: куда вложить деньги в 2018 году?

Хм ... куда вложить деньги в 2018 году? На мой взгляд, сам продукт является второстепенным, сама стратегия и управление его капиталом. В конце концов, у нас есть акции на фондовой бирже, акции в области краудфандинга, форекс, ETF, фьючерсы, драгоценные металлы, структурированные продукты, недвижимость ... а также депозиты и облигации, но это спорный вопрос. Для последних дело даже не в том, во что вкладывать деньги, а во что их вкладывать, чтобы защитить себя от инфляции.

РЕДАКТИРОВАТЬ: И если вы читаете этот текст в 2019 году, прочитайте текущую версию - куда вложить деньги в 2019 году ,

Помните, что каждый несет ответственность за свои инвестиции! Следующий обзор рынка - это не какие-либо сценарии, которые вы можете объединить и внезапно начать зарабатывать.

Прежде чем инвестировать

Я повторяюсь. Я написал то же самое в в прошлом году и двумя годами ранее и я, вероятно, напишу при каждой возможности, но это необходимо. Прежде чем задать вопрос «что инвестировать в деньги», начните с определения нескольких факторов:

• почему вы инвестируете;
• сколько у вас денег на инвестиции (профицит в домашнем бюджете);
• какова степень приемлемого риска;
• что вы знаете об этом предмете;
• сколько времени у вас есть, чтобы справиться с инвестициями.

Я рекомендую сначала сделать «финансовый аудит». Я описал это в книге, прикрепленной к бюллетень - вы можете скачать его, подписавшись на любую форму с рассылкой на сайте.

После такого аудита мы фактически узнаем, сколько денег можно потратить на инвестирование, и это также поможет понять масштаб приемлемого риска.

Каждая инвестиция - это риск. Если вы не хотите терять злотый, отпустите инвестирование и разместите деньги на депозит или в облигации (теоретически это не безопаснее).

Куда вложить деньги? продукты

Это мой субъективный обзор продуктов. Нужно внимательно смотреть на рынок, не только с точки зрения того, какие биржи, компании, сырье или другие вещи имеют потенциал для роста, но и какие инструменты использовать, чтобы заработать их. Когда я задаюсь вопросом, что вкладывать в деньги, я часто имею в виду не только рынок, но и продукт - например, американский фондовый индекс можно купить в форме ETF, фьючерсного контракта или CFD. Возможно, для некоторых продуктов у нас просто нет времени, денег или условий. Вы увидите, что происходит на этапе чтения статей.

Тонкие отложения

2 года назад я написал, что 4 процента на депозит это лучшее предложение на рынке. Только то, что была дефляция, и каждый квартал выбрасывал деньги с депозита на место, было реальным шансом достичь этих 3-4 процентов. на ежегодной основе.

Сегодня предложения упали и на 3 процента. для новых клиентов это максимум, который мы можем найти, но при инфляции выше 2 процентов депозит является чисто теоретическим. С большинством депозитов мы действительно в спине. Кроме того, президент Национального банка Польши недавно признал, что не видит необходимости повышать процентные ставки даже в 2019 году. Это означает, что владельцы депозитов с более высоким процентом могут мечтать.

С точки зрения долгосрочных вкладов ничего не меняется. Это все еще абстрактное понятие, потому что наиболее популярными являются депозиты на несколько месяцев, и мы можем мечтать о депозитах на 2 года и более.

Казначейские обязательства

Облигации в теории - самый безопасный актив, но мы знаем, как это происходит с теорией - если страна обанкротится, может оказаться, что мы не вернем наши деньги. Давайте оставим такие пессимистичные сценарии и сосредоточимся на самом инструменте, который является хорошим дополнением к долгосрочному портфелю.

Сайты для просмотра:

В последнее время все чаще говорят, что, хотя банки предлагают слабые депозиты и, очевидно, не меняют свою политику, у казначейства есть шанс. В конце концов, облигации - это не что иное, как одалживание денег для вас, так что вам просто нужно представить немного лучшие продукты и инвестировать в образование. В настоящее время все чаще продвигаются краткосрочные облигации, которые могут стать реальной альтернативой депозитам. Мы будем жить, мы увидим - вы можете легко сбалансировать их с риском в ваших кошельках.

Корпоративные облигации

Страны выпускают государственные облигации, компании выпускают корпоративные облигации. Модель очень похожа, но и риск, и прибыль совершенно разные.

Принцип отбора корпоративных облигаций прост в теории: чем выше прибыль, тем больше потенциальный риск. Однако, когда вы начнете читать о безопасности, анализировать отдельные компании и т. Д., Окажется, что вам придется потратить даже несколько дней, прежде чем делать первую покупку.

Я написал спор обучающая статья о корпоративных облигациях , Если вы хотите вложить деньги в это, то это чтение и несколько других настоятельно рекомендуется. Корпоративные облигации намного сложнее, чем может показаться, и, к сожалению, на таком молодом рынке, как Польша, вы можете найти компании, которые будут иметь проблемы с погашением в срок. Я подходил к этой теме несколько раз, но, в конце концов, я не перемещаю эту тему, вы не можете знать все хорошо.

Поделиться Crowdfunding

Это довольно активно растущий рынок в мире, но в Польше он пока не так популярен, как среди инвесторов, так и компаний, которые хотят таким образом привлекать капитал для развития.

PwC и Всемирный банк прогнозируют увеличение оборота по этому каналу до 490 миллиардов долларов. до 2025 года. Трудно быть равнодушным к таким большим суммам. Тем не менее, инвестиции в стартапы специфичны: многие компании не приносят никакой прибыли, но отдельные компании могут зарабатывать так много, что поражения окупаются с процентами. Это специфика динамического стартап-рынка, где многие компании падают, а немногие становятся многомиллионными. Выбор иногда является искусством здесь.

К сожалению, нет истории хороших выходов - вы инвестируете в проект, все кажется перспективным, но как только вам нужно заработать прибыль. Часто это не так, потому что компания, наконец, не выходит на биржу, и перепродажа акций теоретически возможна, но на практике просто некому купить эти акции у вас.

До сих пор я принимал участие в одной коллекции краудфандинга акций. Я описал более точно, почему Я купил акции Icieob , У меня есть акции, я получаю письма от акционеров, я слежу за проектом, но это все. Выход из этой инвестиции может быть очень далеко. Если я все еще буду стараться изо всех сил на этом рынке, я, несомненно, опишу отдельные проекты.

Краудфандинговые платформы в Польше:

Переоцененный бычий рынок

Мое любимое поле - биржа. Мне очень нравится польский фондовый рынок, но в последние годы приходится много работать, чтобы реально зарабатывать. Всего за несколько лет у нас было понижение рейтинга Польши и допущение к ошибке того же агентства, реформа (хорошо, основа, а не реформа) OFE, значительные политические риски, изменения в дивидендной политике многих компаний ... Я мог обмениваться и обмениваться. Посмотрите на график с 3 основными индексами за последние 5 лет.

К счастью, есть много денег, чтобы инвестировать в рынок, если вы хотите потратить некоторое время на изучение и анализ отдельных компаний для создания действительно разумного портфеля.

Фондовая биржа является хорошим вариантом при нескольких условиях:

• у вас есть время для анализа и обучения
• у вас есть свободные средства, которые будут нести риски
• Вы не ищете мгновенную прибыль

В случае действия - прежде чем инвестировать злотый, вам необходимо узнать, как оно работает и что такое STOP-LOSS, то есть приказ безопасности. Если вы покупаете за 50 злотых, и ваш порог боли составляет 5 злотых (10% от стоимости), то стоп-лосс должен быть установлен на уровне 45 злотых. Если акции попадают в эту цену, вы продаете их. Нет пощады, 10 процентов. инвестиции и конечные потери.

Я начал запись год назад образовательная серия на YouTube об инвестировании: Как инвестировать 10 000 злотых на бирже - Portfel10k , Я перевожу туда много явлений, которые происходят на бирже и показываю реальные сделки, анализирую ситуацию перед камерой. Хотя кошелек был уже на несколько процентов положительным, для нескольких нисходящих сессий было достаточно, чтобы удивить стоп-лосс один за другим и вернуться в область начальной точки.

Чем короче горизонт, тем сложнее задача.

Акции иностранных компаний

На многих западных рынках это дорого, и за несколько недель до написания этого текста у нас были исторические записи в США. Это никогда не было так дорого (никогда, никогда!), Как в январе 2018 года. Однако, если компании так высоко ценятся, и в течение многих лет мы говорили о долгожданной коррекции, можно сказать, что рынок тугой, как нить, - мы почувствуем каждую, даже малейшую дрожь.

Это прекрасно показало начало года, когда коррекция в США была одной из самых жестоких, которые я видел за последние годы. Это дает пищу для размышлений. Американский рынок, конечно, может быть еще выше, потому что исторический пик означает, что отсутствует даже самый верхний ориентир. Проблема в том, что корректировки могут быть очень жестокими, поэтому вы должны учитывать этот риск. На зрелых рынках после многих лет бума есть, с чего падать.

На мой взгляд, если мы хотим инвестировать в сильные иностранные компании, ничто не мешает нам делать это. Просто устанавливая ордера STOP-LOSS, вы должны знать, когда снимать, когда рынок меняет направление.

Я рекомендую выбирать компании не только с сильными тенденциями, но и с сильным фундаментом. Например, я написал об Apple, которая имеет хорошие результаты и даже спит на наличных деньгах, в то время как многие онлайн-компании высоко ценятся инвесторами, но не получают или получают очень плохо с точки зрения адекватной оценки.

Я обычно рекомендую зарубежные акции DeGiro из-за широкого доступа и низких цен, но некоторое время назад XTB представил предложение иностранные акции и ETF без комиссии (до 5 транзакций в месяц). Это дает польским инвесторам действительно прекрасную возможность для создания портфелей, аплодисменты!

Я также сделал небольшую серию с лекциями и видеозаписью: иностранные акции в 3 шага ,

Форекс и кредитное плечо

Мы останавливаемся здесь. Пропустите этот абзац, если вы думаете, что быстро заработаете, потому что именно так они и сказали в рекламе;) Форекс - это огромный рынок, который работает круглосуточно, если вам интересны инструменты из других часовых поясов. Неважно, насколько мы настроены на рынке - он зарабатывает на взлетах и ​​падениях, играет на коротком временном горизонте, и даже небольшие движения усиливают финансовый рычаг.

Лично у меня было много испытаний с этим рынком (был также плохо сброшенный кошелек), и я пришел к выводу, что у меня может быть только небольшой спекулятивный счет. Большие деньги остаются на рынках, на которых нет рычагов, и на них я чувствую себя намного лучше, то есть главным образом на акциях. Я не могу справиться с кредитным плечом с большим капиталом, поэтому время от времени я практикую свои идеи для спекуляций на небольших счетах.

На мой взгляд, его можно воспринимать всерьез или отпускать - косвенного метода в стиле «я зарабатываю несколько копеек после работы» не существует. Обучение стоит больших денег (и я вообще не говорю об обучении), много времени и даже больше стресса.

Все еще заинтересованы? Начните с изучения:

Лично у меня очень маленький спекулятивный портфель, который используется для проверки различных концепций и удовлетворения моей потребности в большем риске (большую часть портфеля составляют акции). Этот подход работал для меня в течение 2 лет и значительно сократил годовые потери.

Я использую спекуляции от крупнейшего польского брокера X-Trade Brokers Вы можете поспорить бесплатный демо-счет и посмотрим, как это выглядит. Кроме того, у форекс-брокеров есть много тренингов и вебинаров для начинающих.

Альтернативные инвестиции

Произведения искусства, алкоголь и даже коллекционные комиксы - есть из чего выбирать, но это действительно очень сложная тема. Писать и писать - это весело, но ликвидность многих инструментов для меня неприемлема, и я долго не буду входить в этот инвестиционный сегмент. Я до сих пор не купила водку - конкретно речь идет о Юном Зиемняке. Это польский алкоголь, созданный для инвесторов, об этом можно прочитать на блог от частного инвестора ,

Например, здорово иметь коллекционный предмет стоимостью 30000 злотых. Только если вы сможете быстро его продать, если вам нужны деньги обратно?

Я собираю комиксы, но я не отношусь к ним как к инвестиционным инструментам. Если я хотел бы подсчитать текущую стоимость коллекции, то на полках лежат около десятка тысяч злотых, но ... я не буду продавать свои бэтмэн, я не собираю их;)

Драгоценные металлы

Золото и серебро - это металлы, на которые вы можете спекулировать (ETF, контракты, CFD) или покупать их в физической форме как активы для трудных времен. Лично я вижу это только в долгосрочной перспективе. Последние годы - одна большая консолидация, но понятно, если у нас есть большой бычий рынок на фондовом рынке.

Я сказал, что драгоценные металлы - это инструменты для трудных времен. Я понимаю финансовый армагеддон из-за трудных времен: финансовый кризис, вооруженные конфликты, гиперинфляция и т. Д. У меня есть несколько монет, но я не рассматриваю их как инвестиции, а скорее как защиту от чрезвычайных ситуаций.

Инвестиционные фонды

Фонды являются альтернативой на более длительный период, если вы не хотите начинать с биржевых графиков каждый день. Теоретически, кто-то должен знать, во что инвестировать для вас. Теоретически. Помните, однако, что вы платите за невежество - здесь это называется плата за управление. Вы не беспокоитесь о деньгах, потому что платите экспертам за управление деньгами в фонде. Но как фонд потеряет 15 процентов. он все равно возьмет с вас плату за управление, и вы понесете убытки. Это как водитель такси, который войдет с тобой в кювет и будет бродить, но как только ты выберешься из машины, он попросит заплатить за копейки.

Я до сих пор не изменил свое мнение, и если у меня есть выбор между фондами и ETF, я выберу ETF минимум 9 раз 10 раз. Мне не важно управлять этим инструментом - он не освобождает инвестора от какой-либо ответственности. Каждой инвестиции должен предшествовать анализ. Приятно, что у нас есть акционерный фонд для малых и средних компаний, но проанализировали ли мы перспективы этого рынка?

Kryptowaluty

Год назад я писал, что биткойн выглядит как спекулятивный пузырь, но, учитывая инструмент, он к концу года может стоить как 100, так и 10000 долларов. долларов. В конце концов он закончил год на 20000. долларов, и если бы я был большим оптимистом, у меня было бы намного больше на счет. В конечном счете, я очень счастлив, потому что я признал свою ошибку во времени.

Я все еще спекулятивно спекулирую криптовалютами, и из-за высокого риска я вкладываю деньги в счет с их полной потерей. Таким образом, я знаю, что я могу инвестировать, например, 1000 злотых, а не 10000 злотых с целью 10%. приемлемая потеря. Я принял это предположение, и я доволен им.

Я не оценил биткойны и другие криптовалюты, но, к счастью, я признался в ошибке в четвертом квартале 2017 года, и мне удалось получить прибыль на этом рынке. В настоящее время я участвую в биткойнах и нескольких небольших криптовалютах - это не очень хорошая столица, но я время от времени увеличиваю ее. Мне кажется, что нам еще предстоит многое изменить, и сама тема криптовалют не исчезнет быстро, но это всего лишь мой умозрительный сценарий.

PS. Я в основном использую обмен Bitbay.net а кошелек - это приложение для телефона-конверта и настольный исход. Я наконец-то смотрю на аппаратный кошелек, потому что, прежде всего, безопасность.

Собственный бизнес

Я до сих пор утверждаю, что в долгосрочной перспективе ничто не сравнится с моим собственным бизнесом. Здесь мы влияем на развитие, масштабируемость и, как следствие, доходы. Я уволился почти пять лет назад, с гордостью заявляя, что я могу делать намного лучше "сам по себе". Это произошло иначе, но когда я разработал свои методы заработка, я приобрел конкретных клиентов и начал думать, как предприниматель, а не сотрудник моей собственной компании. Мне пришлось немного подождать, но оно того стоило. Именно бизнес генерирует избыточный капитал, который я позже смогу инвестировать в различные инструменты, упомянутые в этом тексте.

Во что инвестировать? В знаниях!

Я также повторю этот абзац:

Все хотят зарабатывать, никто не хочет учиться.

Может быть, не смотрите «во что вкладывать деньги в 2018 году», просто начните активно управлять своими финансами и инвестициями. Экономьте деньги, планируйте свой бюджет, начинайте учиться инвестировать. Полагаясь на готовый совет, вы должны рисковать - вы отказываетесь от ответственности за свои деньги за кого-то другого. Тем не менее, вы будете терять потери, абсолютно никто другой!

Итак, во что инвестировать в 2018 году? Так же, как и в последующие годы: на первом месте по знаниям . Чем больше знаний и опыта на рынке, тем легче избежать ошибок, минимизировать потери и, в конечном итоге, приумножить капитал.

PS. Некоторые ссылки в тексте являются партнерскими ссылками. Это означает, что я получаю комиссию, если вы хотите использовать эти сервисы по моим ссылкам. Это очень удобный и надежный метод вознаграждения блогера за его работу - я рекомендую только тот сервис, которым пользуюсь сам.

Похожие

Комментарии